<<
>>

8.3. Договор страхования жизни

Договор страхования жизни обусловливает выплаты, кото

рые обязуется уплатить страховщик. Он также регулирует

права и обязанности страхователя, как и других лиц, которые могут быть объектами прав и обязанностей, вытекающих из договора о страховании.

Эти лица — застрахованный и выго-доприобретатель.

Субъекты договора страхования жизни. В договор страхования жизни могут быть включены, кроме страховой компании и страхователя, два других лица: застрахованный и выгодоприоб-ретатель.

Страхователь — это лицо, которое заключает и подписывает договор о страховании со страховщиком, берет на себя обязательства, определенные договором. Это тот, кто подписывает договор и платит премии, или тот, кто покупает страховой полис.

Застрахованный по договору о страховании жизни — это физическое лицо, о жизни которого заключается контракт. Это человек, чья жизнь подвергается риску. В большинстве операций по страхованию страхователь и застрахованный обычно являются одним и тем же лицом. В тех случаях, когда совпадения не происходит, застрахованный также должен подписать полис при страховании на случай смерти, подтверждая таким образом письменно

свое согласие на заключение договора о страховании его собственной жизни.

Выгодоприобретатель — это физическое лицо, назначенное для получения страховой суммы, если произойдет страховой случай.

Заявление о приеме на страхование — это документ (формуляр), составленный страховщиком и заполненный будущим страхователем. Заявление содержит основные исходные данные:

вид страхования,

дополнительные гарантии,

страховую сумму,

срок страхования,

переодичность уплаты страховых премий,

дату вступления договора страхования в силу.

Страховой полис — самый важный документ договора о страховании жизни, поскольку является доказательством его существования и раскрывает содержание, а также регулирует отношения между сторонами контракта, содержит права и обязанности обеих сторон.

Посредством этого документа закрепляются условия договора страхования. Полис должен быть подписан страхователем или застрахованным и страховщиком.

Полис содержит частные, общие и специальные условия. Как минимум он должен включать частные условия, в числе которых:

имя и фамилия страхователя (застрахованного), другие сведения (пол, возраст, профессия, социальный статус и др.);

страховая сумма (капитал и/или страховая рента);

общая сумма премий;

срок платежа;

место и форма оплаты;

продолжительность действия договора.

Страховые выплаты. Получив необходимые документы по факту страхового случая, страховая компания в минимальный срок должна выплатить страховую сумму, исходя из условий договора страхования.

Рассмотрим отбор рисков при операции, которую осуществляет страховая компания для решения в каждом конкретном случае, принимая или отвергая риск, представленный к обеспечению, и руководствуясь при этом собственными критериями и нормами заключения договоров в страховании жизни. Основным фактором отбора рисков является состояние здоровья за-страхованного. Существуют и другие факторы, которые принимаются во внимание страховщиком перед решением о принятии

или непринятии рисков: профессия, увлечения, моральные качества, материальные средства, которыми располагает будущий страхователь.

Отбор рисков при страховании жизни осуществляется различными способами в зависимости от того, идет ли речь о страховании на случай смерти или на случай жизни. В страховании жизни на случай смерти отбор осуществляется в основном по заявлениям о состоянии здоровья и медицинского осмотра (освидетельствования) будущего застрахованного. Заявление о состоянии здоровья — это анкета, содержащая подробные ответы будущего застрахованного о перенесенных инфекционных заболеваниях, оперативных хирургических вмешательствах, травмах и т.д. Анализируя заявление о состоянии здоровья и результаты предварительного медицинского освидетельствования человека, страховщик с большой степенью достоверности может оценить степень риска и принять решение о заключении договора страхования.

Предварительное медицинское освидетельствование, как правило, проводится до заключения договоров на очень крупные страховые суммы, а также в случаях, когда есть веские основания полагать, что будущий страхователь намеренно искажает сведения о своем состоянии здоровья при заполнении анкеты, предложенной страховщиком.

<< | >>
Источник: Шахов В.В.. Страхование: Учебник для вузов. — М.: ЮНИТИ,2003. - 311 с.. 2003

Еще по теме 8.3. Договор страхования жизни:

  1. д) Ссуды страхователям по договорам страхования жизни
  2. 2.3. Добровольное страхование жизни
  3. 8.3. Договор страхования жизни
  4. 7 Разовые нетто-премжж для договоров долгосрочного страхования жизни
  5. 9.4 Расчет резерва по ретроспективной формуле (договор полного страхования жизни)
  6. Классификация форм страхования жизни.
  7. 4. Особенности расчета тарифных ставок по страхованию жизни
  8. Права и обязанности сторон по договору страхования.
  9. Страхование жизни.
  10. 1. Сущность, значение и функции страхования жизниИстория становления и развития страхования жизни
  11. Цели и функции страхования жизни
  12. 4. Классификация договоров страхования жизни
  13. 5. Основные типы договоров страхования жизни
  14. Расширения покрытия по договорам страхования жизни
  15. 6. Заключение и веление договора страхования жизниОсобенности договора страхования жизни
  16. 1. Особенности расчета тарифных ставок по страхованию жизни
  17. 8. Общий порядок расчета тарифных ставок по произвольному договору страхования жизни
  18. 2. Резервы по страхованию жизни
  19. Редукция договора страхования жизни