<<
>>

Методика

. При определении тарифов для видов страхования иных,

чем страхование жизни 18, может использоваться Методика расчета та. 119

рифных ставок по рисковым видам страхования , в соответствии с кото-

120

рой нетто-ставка рассчитывается по формуле :

Тн = То + Тр ,

где То - основная часть нетто-ставки, которая определяется как: То = 100 * ^ * q,

о s

где Se - среднее возмещение; S - средняя страховая сумма; q - вероятность наступления страхового случая; Тр - рисковая надбавка.

Рассчитывается по формуле:

1 - q + (Re /Se)2

i

Тр = Т0 *a(Y) *

N * q

где N - число договоров страхования;

Re - среднеквадратическое отклонение среднего возмещения;

Понятие «неблагоприятные риски» относится не к рискам с большой вероятностью страховых событий вообще, а к рискам, вероятность наступления которых больше значения ве-роятности, использованного при расчете тарифных ставок.

Под видами страхования иными, чем страхование жизни, понимаются виды страхования, не предусматривающие обязательства страховщика по выплате страховой суммы при окончании срока действия договора страхования и не связанные с накоплением страховой суммы в течение срока действия договора страхования.

Методики расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования: Распоряжение Фе-деральной службы РФ по надзору за страховой деятельностью от 8.07.1993 г. №02-03-36.

С теоретическими положениями вывода данной формулы можно ознакомиться в Методиках расчета тарифных ставок... и учебнике «Основы страховой деятельности». С. 602-613.

а(у) - гарантия безопасности. Величина а называется квантилем нормального распределения, определяется по таблице функции Ф (а).

Ниже приведена таблица значений а для часто используемых значений гарантии безопасности у.

Таблица 7.1

Значения показателей гарантии безопасности Заданное значение вероятности у, % 84 90 95 98 99,86 Значение а, при котором Ф(а)=у 1,0 1,3 1 ,645 2,0 3,0 В структуре нетто-ставки выделяются основная часть и рисковая надбавка. Сумма основных частей нетто-ставки обеспечивает 50-процентную гарантию не разорения страховщика, оставшиеся (у-50) проценты покрывает рисковая надбавка. Указанные положения иллюстрируются на графике, представленном на рисунке 7.1.

Необходимо помнить о существовании небольшой вероятности, что

собранных нетто-премий не хватит на все выплаты, так как величина га-

121

рантии безопасности всегда меньше 100% .

Приведенная формула применима с учетом того, что:

существует большое число однородных независимых застрахованных рисков;

разброс страховых сумм по всем застрахованным рискам невелик;

все договоры заключаются на одинаковый срок;

по одному договору может произойти не более одного страхового случая.

121 Для обеспечения 100-процентной гарантии того, что сумма нетто-премий превысит сумму выплат, страховщик должен сформировать страховой фонд в размере совокупной страховой суммы.

Рис. 7.1. Графическая иллюстрация определения величины

ние всех выплат < >

Рис. 7.1. Графическая иллюстрация определения величины

122

страхового фонда и его составляющих

Расчет тарифных ставок производится по группам страхуемых объектов в соответствии с разработанной тарификационной системой. В результате этого расчета страховщик получает для каждой группы базовые тарифные нетто- и брутто-ставки. Точность оценки тарифной ставки зависит от объема и достоверности данных, получаемых в процессе разработки и проведения этого вида страхования.

Согласно приведенной формуле нетто-ставки, ее основная часть рассчитывается как отношение суммы выплат по закончившимся договорам данного вида к совокупной страховой сумме по этим договорам. В страховании такое отношение называется показателем убыточности страховой суммы, что отражает «физический» смысл основной части нет- то-ставки и страховых тарифов вообще. Поскольку значение убыточности с течением времени может колебаться, то дополнительно создается запас средств для покрытия возможных отклонений показателя убыточности от расчетного значения за счет введения в нетто-ставку рисковой надбавки.

122 Основы страховой деятельности: Учебник. М., 1999. С. 607.

Убыточность страховой суммы - синтетический показатель, включающий в себя самостоятельные экономические показатели, характеризующие различные стороны воздействия страховых случаев на застрахованные объекты. Введем условные обозначения: а - число страховых объектов; с - страховая сумма застрахованных объектов; l - число страховых случаев; d - число пострадавших объектов; b - сумма страхового возмещения; q - показатель убыточности страховой суммы. С учетом введенных обозначений, факторы, влияющие на убыточность страховой суммы, выражаются в следующих показателях:

частота (частость) страховых случаев (обычно на 100 страхований): I / а, характеризует коэффициент (процент) горимости строений, аварийности средств транспорта и т.д.;

опустошительность страхового случая: d / l, определяет среднее число объектов погибших или пострадавших от одного страхового случая;

коэффициент кумуляции показывает, какие объекты по своей стоимости (более или менее ценные по сравнению со средним застрахованным объектом) преобладают среди поврежденных или уничтоженных; при частичном повреждении объектов он свидетельствует о средней степени повреждения одного объекта, при полном уничтожении - о гибели в среднем более или менее крупных рисков по сравнению с их средней страховой оценкой по всему страховому портфелю: b : с / d : а.

Произведение трех указанных элементов дает синтетический показатель убыточности страховой суммы: d * I * b * a b

I * а * d * c c

<< | >>
Источник: Грищенко Н.Б.. Основы страховой деятельности: Учебное пособие. Барнаул: Изд-во Алт. ун-та,2001. 274 с.. 2001

Еще по теме Методика:

  1. ГЛАВА XXVI ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ КРИМИНАЛИСТИЧЕСКОЙ МЕТОДИКИ РАССЛЕДОВАНИЯ
  2. 2.3. Разработка методики оценки характеристик достоверности прн использовании алгоритмов диагностирования с учетом методической составляющей погрешности, погрешности измерения н дополнительной погрешности.
  3. ТИПЫ ДИАГНОСТИЧЕСКИХ МЕТОДИК
  4. Лабораторные методики.
  5. Методика
  6.   2.5 Методика проведения исследований
  7. Интерпретация по всем методикам(Возможностидляпрактическогоприменения результатов)  
  8. 3.1. Методика самооценок
  9. Методики по определению отношения детей к ситуации «ребенок—взрослый—задача»
  10. ГЛАВА I Общая характеристика и классификация проективных методик
  11. 6.3. Методика расчета эффективности семейного членства в потребительском кооперативе
  12. 2.Проблема підбору експериментальних методик при дослідженні психіки дитини
  13. Методики исследования предметных зрительных агнозий
  14. Тестирование. Типы тестов. Тест Томаса, тест на определение стиля управления, методика «Психологическое время личности» А. Кроника, методика исследования самооценки С.А Будасси, методика Т. Лири, методика «Личностная агрессивность и конфликтность» Е.П. Ильина и П.А. Ковалева, тест ценностных ориентаций М. Рокича.
  15. Психодиагностические методики, виды методик.
  16. Таблица 3 – Основные характеристики зарубежных методик разработки бизнес-плана
  17. §1. Криміналістична методика як розділ науки криміналістики
  18. §2. Структура методики розслідування злочинів окремого виду
  19. § 3. Современная доктрина методико-криминалистического обеспечения расследования отдельных видов преступлений
  20. Понятие и общие положения методики идентификационной многообъектной судебно-почерковедческой экспертизы