<<
>>

429. Законна ли практика невыплаты по вкладам до востребования никаких процентов (применения ставки 0,00%)?

Прямого ответа на этот вопрос арбитражная практика не дает. Но из ряда постановлений окружных судов, в том числе постановления ФАС ЗСО от 21.06.2005 N Ф04-3797/2005(12270-А67-13), следует положительный ответ на данный вопрос.

Во всяком случае, заявления банков о том, что ими не платятся проценты по вкладам до востребования, суды воспринимают без особо отрицательных эмоций, если подобная возможность - не платить проценты - прямо зафиксирована договором банковского вклада.

Между тем повод усомниться в законности такого рода практики имеется. Сравним норму п. 1 ст. 838 ГК, трактующую интересующий нас вопрос, с нормой, разрешающей аналогичное затруднение, но уже применительно к договору банковского счета (п. 1 ст. 852 ГК):

------------------------------------------T----------------------------------------

¦         Абзац 1 п. 1 ст. 838 ГК         ¦        Абзац 1 п. 1 ст. 852 ГК         ¦

+-----------------------------------------+----------------------------------------+

¦Банк выплачивает вкладчику проценты на   ¦Если иное не предусмотрено договором    ¦

¦сумму вклада в размере, определяемом     ¦банковского счета, за пользование       ¦

¦договором банковского вклада             ¦денежными средствами, находящимися на   ¦

¦                                         ¦счете клиента, банк уплачивает          ¦

¦                                         ¦проценты...                             ¦

L-----------------------------------------+-----------------------------------------

Различие между сравниваемыми нормами слишком явно, чтобы быть предметом специального комментария. Договор банковского счета в принципе может быть беспроцентным (бесплатным) для банка*(322), а договор банковского вклада - нет. Ничего "иного", кроме ставки процентов, уплачиваемых банком по вкладу (хотя бы и до востребования), договором быть предусмотрено не может; всякое "иное" условие, будучи инкорпорированным в договор, является ничтожным.

Нам представляется, что к числу подобных "иных" условий, очевидно, относятся не только условие о том, что банк "не уплачивает процентов по вкладам до востребования", но и условие об их выплате по ставке, меньшей, чем ставка рефинансирования. Подход этот, однако, арбитражной практикой не разделяется; никаких признаков, указывающих на то, что в каком-то обозримом будущем он станет реальностью, пока тоже нет*(323).

430. Подлежит ли применению ст. 839 ГК (о порядке начисления и выплаты процентов по вкладу) к договору банковского счета?

Положительный ответ на этот вопрос - да, подлежит, в случае если в договоре банковского счета отсутствует специальная положительно выраженная договоренность об ином порядке начисления и выплаты процентов - дал ФАС ЗСО (см. постановление от 03.02.2004 N Ф04/465-7/А67-2004).

Думается, что разъяснение это нельзя считать правильным.

Прежде всего нельзя не указать, что среди норм, посвященных договору банковского счета, имеется правило, прямо трактующее часть интересующего нас вопроса. Это - абз. 2 п. 1 ст. 852 ГК, согласно которому сумма процентов по договору банковского счета "...зачисляется на счет в сроки, предусмотренные договором, а в случае, когда такие сроки договором не предусмотрены, по истечении каждого квартала". Легко установить, что она почти полностью (в части первого абзаца) исключает применение нормы п. 2 ст. 839 ГК*(324). Естественно, что из двух специальных норм одного и того же акта подлежит применению та, которая имеет прямое отношение к соответствующему договору.

Остаются две нормы ст. 839 ГК - п. 1 и абз. 2 п. 2 - но и они не могут быть применены к договору банковского счета. Первая исключается пусть и косвенным, но, опять таки, отнесенным именно к договору банковского счета, указанием п. 1 ст. 852 ГК о том, что банк уплачивает проценты за пользование средствами, находящимися на счете. Отсюда само собою понятно, что начало их начисления должно связываться с моментом зачисления денежных средств на счет, окончание начисления - с моментом списания денежных средств со счета.

В привлечении п. 1 ст. 839 ГК, как видим, не возникает необходимости.

Ну а последнее правило п. 1 ст. 839 - о том, что "при возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты", - как нам думается, к договору банковского счета применению не подлежит, так как противоречит сути договора банковского счета. Такой вывод можно сделать из ст. 859 ГК, ограничивающей обязанности банка, возникающие вследствие расторжения договора банковского счета, лишь обязанностью выдачи (перечисления) остатка денежных средств со счета. Об обязанности выплатить проценты, начисленные ко дню расторжения договора, эта - специально относящаяся к договору банковского счета норма - ни словом не упоминает. И это не случайно, ибо, как было показано прежде, получение процентов на сумму банковского счета не составляет основной цели соответствующего договора, в то время как в случае с договором банковского вклада все обстоит прямо противоположным образом.

<< | >>
Источник: Белов В.А.. Практика применения Гражданского кодекса Российской Федерации,частей второй и третьей, 2009. 2009

Еще по теме 429. Законна ли практика невыплаты по вкладам до востребования никаких процентов (применения ставки 0,00%)?:

  1. 844 ГК). Виды вкладов. Различают вклады до востребования и срочные вклады, т. е.
  2. Переход исключительных прав, как правило, осуществляется в силу закона (наследование, реорганизация юридического лица, вклад в
  3. А) Обстоятельства, уменьшающие виновность лица, понижая и смягчая наказание, должны оказывать соответствующее влияние и на давность;
  4. Статья 429. Защита прав других лиц при исполнении решения
  5. ЗАЩИТА ПРАВ ПЕРЕСТРАХОВАТЕЛЕЙ В СУДЕ
  6. §5. Некоммерческие организации (ст.116-123) 84. Распространяются ли на общественную организацию нормы Закона о банкротстве в том случае, если такая организация занималась предпринимательской деятельностью?
  7. 514. Какова позиция судебно-арбитражной практики по вопросу о соотношении норм п.2 ст.400 ГК и п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей?
  8. 427. Применяется ли абз. 2 п. 2 ст. 837 ГК к договорам банковского вклада, заключенным с участием юридического лица - вкладчика?
  9. 429. Законна ли практика невыплаты по вкладам до востребования никаких процентов (применения ставки 0,00%)?
  10. 433. Подлежат ли начислению проценты по ст. 395 ГК (за просрочку исполнения денежного обязательства) на сумму начисленных, но просроченных выплатой процентов на сумму банковского вклада?
  11. 466. По какой ставке должны начисляться проценты за пользование денежными средствами на счете (п. 2 ст. 852 ГК), если размер процентов, обычно уплачиваемых банком по вкладам до востребования, отличается от размера процентов по ставке рефинансирования?
  12. 486. Как соотносится неустойка за нарушение обязательств банка по договору банковского счета, установленная ст. 856 ГК, с санкциями, предусмотренными ст. 31 Закона о банковской деятельности за те же правонарушения?
  13. Статья 837. Виды вкладов
  14. § 2. Правовые способы, средства и формы защиты корпоративных прав
  15. Основания, порядок, условия и размер субсидий, предоставляемых гражданам на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений
  16. Список литературы
  17. Денежная масса, агрегаты денежной массы. Закон денежного обращения
  18. ВКЛАД ИМУЩЕСТВОМ В ПРОСТОЕ ТОВАРИЩЕСТВО У ВЕДУЩЕГО ДЕЛА
- Авторское право России - Аграрное право России - Адвокатура - Административное право России - Административный процесс России - Арбитражный процесс России - Банковское право России - Вещное право России - Гражданский процесс России - Гражданское право России - Договорное право России - Европейское право - Жилищное право России - Земельное право России - Избирательное право России - Инвестиционное право России - Информационное право России - Исполнительное производство России - История государства и права России - Конкурсное право России - Конституционное право России - Корпоративное право России - Медицинское право России - Международное право - Муниципальное право России - Нотариат РФ - Парламентское право России - Право собственности России - Право социального обеспечения России - Правоведение, основы права - Правоохранительные органы - Предпринимательское право - Прокурорский надзор России - Семейное право России - Социальное право России - Страховое право России - Судебная экспертиза - Таможенное право России - Трудовое право России - Уголовно-исполнительное право России - Уголовное право России - Уголовный процесс России - Финансовое право России - Экологическое право России - Ювенальное право России -