Классификация рисков

классы объектов, которым угрожают риски;

причины возникновения риска;

возможность влияния на риски.

Классы объектов различаются по сферам деятельности человека.

трудовой потенциал предприятия, который может бьпь измерен трудочасами, затратами на его оплату и производительностью;

имущество предприятия: здания, сооружения, оборудование, запасы сырья, материалов, готовой продукции;

капитал, который может бьпь увеличен за счет получения прибыли или уменьшен за счет непредвиденных расходов и потерь;

информация.

По причинам возникновения можно выделить риски, связанные с:

природными явлениями, над которыми человек не властен (наводнение, град, землетрясение, эпидемии и пр.);

социально-общественной средой (обман, преступление,занесение непреднамеренного ущерба);

технической среды (отказ технического средства); .

хозяйственными процессами и состоянием экономики (инфляция, рыночная конъюнктура, банковский процент, валютные курсы и т.д.).

Классификация рисков по причинам возникновения и связанными с ними ущербами представлена на рис. 3.3.

Рис. 3.3. Схема классификации рисков и ущербов

По возможности воздействия на риски можно выделить:

экзогенные (внешние) риски, лежащие вне области решений хозяйствующего субъекта. Он может лишь бороться с их последствиями, пытаясь уменьшить возникающие ущербы;

эндогенные (внутренние) риски, находящиеся в области решений предпринимателя, поэтому он может уменьшить вероятность их наступления и даже полностью избежать в некоторых случаях.

Хозяйствующий субьект самостоятельно решает вопрос о том, будет ли он страховать риски и какие именно. Для страховой компании каждый застрахованный единичный риск, для которого предусмотрена отдельная форма страховой защиты, образует техническую единицу страхования.

Возложены договоры страхования с одной или несколькими техническими единицами страхования. Типичный пример договора с одной технической единицей — договор страхования жизни. Договор страхования от огня и других рисков имущественного комплекса — это пример договора с несколькими техническими единицами страхования.