3.1. Общие правила страхования имущества.Виды договоров
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Таким образом, по договору страхования имущества страхуются возможные убытки, которые могут быть причинены застрахованному имуществу в результате его гибели или повреждения, а также имущественные интересы.
Стороны - участницы договора страхования имущества должны прийти к соглашению относительно того:
что страхуется;
от чего страхуется;
на какую страховую сумму и какой срок;
а также о размере страховой премии (взноса).
Объектом страхования может быть как движимое, так и недвижимое имущество.
Страховаться по договору имущественного страхования могут также имущественные интересы, связанные, в частности:с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);
обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);
осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).
Целью имущественного страхования является возмещение возможного ущерба в будущем. При заключении договора страхователю выдается на руки страховой полис.
Страховыми случаями при имущественном страховании могут быть:
1) воздействие огня (пожара, взрыва, удара молнии);
противоправные действия третьих лиц (вандализм, грабеж, поджог);
повреждение водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем, систем автоматического пожаротушения, проникновение воды из соседних помещений;
стихийные бедствия (землетрясения, цунами, вихри, ураганы, наводнения, затопления, оползни, просадка грунта);
падение (на имущество) пилотируемых летающих объектов или их обломков;
случайные внешние механические воздействия (наезд транспортных средств, падение деревьев);
другие действия и события.
Чуть позже мы более подробно остановимся на каждом из перечисленных рисков. Теперь же заметим, что в каждом конкретном случае их перечень определяется в договоре по согласованию сторон - страхователя и страховщика.
Виды договоров.
По договорам страхования, связанным с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества, может быть застраховано: 1) имущество юридических лиц; 2) имущество физических лиц.Объектами страхования имущества юридических лиц могут быть:
добровольное страхование средств наземного транспорта;
добровольное страхование средств воздушного транспорта;
добровольное страхование средств водного транспорта;
добровольное страхование грузов;
добровольное страхование других видов имущества.
Объектами страхования имущества физических лиц могут быть:
добровольное страхование квартир;
добровольное страхование загородных домов, дач, садовых домиков;
добровольное страхование транспортных средств;
добровольное страхование домашнего имущества;
добровольное страхование других видов имущества.
Договор страхования имущества оформляется в произвольной форме. Это значит, что согласно правилам п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.