Страховое покрытие

общей, когда покрываются все риски;

ограниченной, когда покрытие распространяется только на ущербы, вызываемые электрическими явлениями.

Электронный полис «от всех рисков» по своему содержанию и основным исключениям аналогичен полису страхования машин от поломок.

Страховая премия рассчитывается исходя из вида электронного оборудования и перечня рисков, включенных в страховое покрытие по договору (табл. 19.4).

Наименование оборудования

Предельные значения тарифной ставки

0,7-1,5 0,4-1,6 0,8-2,0 0,6—0,3

Оргтехника, оборудование для офиса Компьютеры

Медицинское оборудование Фотонабор

Таблица 19.4. Примеры тарифных ставок при сТрахоеаЕпН электронного оборудования, %

При возмещении ущерба, как и в случае страхования машин от поломок, предусматриваются различные правила возмещения для частичного и тотального ущербов. В случае частичного ущерба возмещаются затраты на ремонт и восстановление. В случае тотального ущерба возмещается стоимость замены без применения понижающих коэффициентов при условиях, что аппаратура была произведена не более четырех лет тому назад, ее производство продолжается до сих пор или имеются в продаже запасные части. В противном случае возмещается стоимость аппаратуры на момент страхового события с применением понижающих коэффициентов, учитывающих износ.

В страховое возмещение включаются расходы на:

запасные части и материалы для ремонта;

оплату работ по ремонту;

демонтаж и повторный монтаж после ремонта;

перевозку поврежденного оборудования к месту ремонта и обратно, если проведение ремонта в месте страхования невозможно или неэффективно;

другие необходимые для восстановления затраты, например таможенные платежи на заменяемые в ходе ремонта детали, расходы по командированию специалистов, проводящих ремонт, и т.д.

Только в исключительных случаях подлежат возмещению дополнительные расходы по оплате срочных работ по ремонту, если они производятся в выходные или праздничные дни, в ночное или сверх-урочное время, оплате срочной доставки, авиаперевозки, спасанию застрахованного оборудования, расчистке территории от обломков, оплате издержек по аренде электронного оборудования, заменяющего вышедшее из строя.

Восстановительные расходы не включают:

расходы по переборке оборудования, его профилактическому ремонту и обслуживанию, равно как и иные расходы, которые были бы необходимы вне зависимости от факта наступления страхового случая;

дополнительные расходы, вызванные изменениями или улучшениями оборудования.

В договоре обязательно предусматривается франшиза на случай кражи, обычно в размере 20% величины убытка.

Наряду с безусловными удобствами, которые предоставляет электронная техника, она постепенно становится все более опасным эле-ментом жизни. На бытовом уровне она грозит «мелкими» неприятностями; ошибками в счетах, выписанных за пользование междугородной телефонной связью, неправильно рассчитанной заработной

платой, отказом в выдаче железнодорожного билета при наличии свободных мест в поезде и т.д.

Но существуют и другие опасности, грозящие серьезными финансовыми последствиями и даже катастрофами.

Поскольку за ущербы, произошедшие вследствие отказов электронного оборудования, несут ответственность его владельцы, то в полис страхования электронно-вычислительной техники обычно включается страхование гражданской ответственности перед третьими лицами.