<<
>>

Страховое покрытие

Страховая гарантия может быть представлена в двух формах;

общей, когда покрываются все риски;

ограниченной, когда покрытие распространяется только на ущербы, вызываемые электрическими явлениями.

Электронный полис «от всех рисков» по своему содержанию и основным исключениям аналогичен полису страхования машин от поломок.

Есть только одно существенное отличие: в полисе страхования электронного оборудования предусматривается покрытие ущербов от пожара, кражи, взрыва и молнии. Специфика страхования электронного оборудования заключается также в том, что страховое покрытие предусматривается для возмещения ущербов, нанесенных как самой электронной технике, так и ее программному обеспечению. В последние годы наибольшие убытки у пользователей персональных компьютеров, например, возникают в результате разрушения программ вирусом.

Страховая премия рассчитывается исходя из вида электронного оборудования и перечня рисков, включенных в страховое покрытие по договору (табл. 19.4).

Наименование оборудования

Предельные значения тарифной ставки

0,7-1,5 0,4-1,6 0,8-2,0 0,6—0,3

Оргтехника, оборудование для офиса Компьютеры

Медицинское оборудование Фотонабор

Таблица 19.4. Примеры тарифных ставок при сТрахоеаЕпН электронного оборудования, %

При возмещении ущерба, как и в случае страхования машин от поломок, предусматриваются различные правила возмещения для частичного и тотального ущербов. В случае частичного ущерба возмещаются затраты на ремонт и восстановление. В случае тотального ущерба возмещается стоимость замены без применения понижающих коэффициентов при условиях, что аппаратура была произведена не более четырех лет тому назад, ее производство продолжается до сих пор или имеются в продаже запасные части. В противном случае возмещается стоимость аппаратуры на момент страхового события с применением понижающих коэффициентов, учитывающих износ.

В страховое возмещение включаются расходы на:

запасные части и материалы для ремонта;

оплату работ по ремонту;

демонтаж и повторный монтаж после ремонта;

перевозку поврежденного оборудования к месту ремонта и обратно, если проведение ремонта в месте страхования невозможно или неэффективно;

другие необходимые для восстановления затраты, например таможенные платежи на заменяемые в ходе ремонта детали, расходы по командированию специалистов, проводящих ремонт, и т.д.

Только в исключительных случаях подлежат возмещению дополнительные расходы по оплате срочных работ по ремонту, если они производятся в выходные или праздничные дни, в ночное или сверх-урочное время, оплате срочной доставки, авиаперевозки, спасанию застрахованного оборудования, расчистке территории от обломков, оплате издержек по аренде электронного оборудования, заменяющего вышедшее из строя.

Восстановительные расходы не включают:

расходы по переборке оборудования, его профилактическому ремонту и обслуживанию, равно как и иные расходы, которые были бы необходимы вне зависимости от факта наступления страхового случая;

дополнительные расходы, вызванные изменениями или улучшениями оборудования.

В договоре обязательно предусматривается франшиза на случай кражи, обычно в размере 20% величины убытка.

Наряду с безусловными удобствами, которые предоставляет электронная техника, она постепенно становится все более опасным эле-ментом жизни. На бытовом уровне она грозит «мелкими» неприятностями; ошибками в счетах, выписанных за пользование междугородной телефонной связью, неправильно рассчитанной заработной

платой, отказом в выдаче железнодорожного билета при наличии свободных мест в поезде и т.д.

Но существуют и другие опасности, грозящие серьезными финансовыми последствиями и даже катастрофами.

История насчитывает уже много таких случаев, например гибель космического корабля «Челленджер» в 1986 г. или «черный понедельник» Уолл-стрита 19 октября 1987 г., когда компьютеры начали сами наперегонки распродавать акции в условиях падения биржевого курса. Это был самый крупный биржевой крах после кризиса 1929 г.

Поскольку за ущербы, произошедшие вследствие отказов электронного оборудования, несут ответственность его владельцы, то в полис страхования электронно-вычислительной техники обычно включается страхование гражданской ответственности перед третьими лицами.

<< | >>
Источник: Т.А. Федорова. Страхование: Учебник/ Под ред. Т.А. Федоровой . — 2-е изд., иерераб. и доп. — М.: Экономистъ,2004. — 875 с.. 2004

Еще по теме Страховое покрытие:

  1. Страховое возмещение расходов судовладельца за членов экипажа
  2. СТРАХОВОЕ ПОКРЫТИЕ
  3. Страховая ответственность
  4. Объем страховой ответственности
  5. Страховое покрытие по ДМС
  6. Расширения покрытия по договорам страхования жизни
  7. Страховые случаи
  8. Страховое покрытие
  9. Страховое покрытие
  10. Варианты страхового покрытия
  11. Страховое покрытие
  12. Страховое покрытие
  13. 2. Объекты страхования и страховое покрытие Обьекты страхования
  14. v. Страховое покрытие
  15. покрытия и критерии определения страховых взносов
  16. Особенности страхового покрытия
  17. Страховое покрытие
  18. Страховое покрытие и исключения из него
  19. Предмет страхования и страховое покрытие.
  20. 9.2. Структура страховой премии и общие подходы к её расчету