<<
>>

Страховое покрытие

Основным элементом страхового покрытия является оплата расходов на необходимое с медицинской точки зрения лечение застрахованного лица от внезапного заболевания иди последствий несчастного случая.
Под несчастным случаем подразумевается любое непредвиденное событие, приводящее к физическим повреждениям. Под внезапным заболеванием в контексте договора страхования понимается острое и неожиданное расстройство здоровья застрахованного лица, требующее срочного медицинского вмешательства с целью предотвращения дальнейшего ущерба здоровью или угрозы жизни застрахованного. Страховщик гарантирует возмещение расходов по:

амбулаторному лечению;

лечению и проведению хирургических операций в стационаре, официально признанном в стране пребывания и использующем научно признанные и клинически апробированные методы лечения;

использованию лекарственных препаратов и перевязочного материала при амбулаторном и стационарном лечении;

применению в лечебных целях различных вспомогательных средств (гипсовых форм, бандажей, костылей) по назначению врача;

диагностике и анализам;

транспортировке к ближайшему от места происшествия медицинскому учреждению или врачу посредством официально признанной службы скорой помощи;

переводу в специализированное лечебное учреждение по медицинским показаниям;

экстренной стоматологической помощи.

По последней гарантии обычно устанавливается лимит ответственности страховщика, который, однако, не действует в том случае, если необходимость стоматологической помощи является результатом несчастного случая.

Не подлежат возмещению расходы, связанные с оказанием застрахованному услуг экстренной медицинской помощи, если:

путешествие было предпринято с целью получения лечения;

страховой случай произошел в результате прямого или косвенного воздействия радиоактивного облучения;

расходы связаны с заболеваниями, которые требовали лечения в течение определенного периода перед датой страхования.

Данное исключение не применяется, если медицинская помощь связана с ситуацией спасения жизни, снятия острой боли или обязательного

медицинского вмешательства для предотвращения длительной нетрудоспособности;

расходы связаны с курсом лечения, начатым до и продолжающимся во время действия договора страхования, или если поездка была предпринята застрахованным лицом, несмотря на существование медицинских противопоказаний квалифицированного врача для путешествия;

расходы связаны с беременностью на поздних сроках или абортами (за исключением вынужденного прерывания беременности, явившегося следствием несчастного случая) и родами;

расходы связаны с нервными, психическими, хроническими заболеваниями и их обострениями, а также состояниями, которые не стабилизировались, подвергались лечению вплоть до даты отъезда и для которых существует реальный риск быстрого ухуд-шения;

страховой случай произошел, в результате самоубийства, покушения на самоубийство, умышленных действий страхователя;

расходы связаны с венерическими заболеваниями, СПИДом или любым подобным синдромом;

расходы связаны с интоксикацией после употребления алкоголя или наркотиков;

расходы связаны с любым протезированием, включая зубное и глазное;

расходы связаны с косметической или пластической хирургией, если только она не обусловлена травмой, полученной от несчастного случая в период страхования;

расходы не являются обязательными для диагностики и лечения;

лечение осуществлялось родственниками застрахованного лица.

Если в результате страхового случая состояние здоровья застрахованного таково, что лечащие врачи и врачи оперативного центра считают необходимым его перевод в лечебное учреждение вблизи его места жительства, сервисная компания определяет порядок возвращения застрахованного на родину с использованием санитарной авиации; рейсового самолета (при необходимости на носилках); поезда (спальный вагон); санитарной машины.

При необходимости обеспечивается сопровождение пациента во время возвращения врачом и (или) санитаром. Пациент не подлежит возвращению, если этому есть медицинские противопоказания либо если заболевание или несчастный случай не препятствуют продолжению путешествия и могут быть вылечены на месте.

В случае смерти застрахованного страховщик оплатит репатриацию останков до места захоронения после оформления всей необходимой документации.

Расходы на организацию похорон и погребение несет семья застрахованного.

Если в результате страхового случая застрахованный госпитализирован и ситуация требует присутствия родственника, страховщик оплатит проезд этого родственника туда и обратно, однако все прочие расходы, связанные с пребыванием родственника, не оплачиваются.

Если медикаменты, предписанные лечащим врачом, а также их аналоги отсутствуют на месте, страховщик оплатит доставку этих лекарств самым быстрым способом. По решению сервисной компании при острой необходимости, определяемой исключительно лечащим врачом, застрахованному могут быть предоставлены услуги переводчика.

В случае неожиданной смерти родственника страховщик гарантирует организацию и оплату досрочного возвращения застрахованного на родину при условии возврата неиспользованного первоначального обратного билета (или его стоимости) страховщику или представителю сервисной компании. Если в результате несчастного случая или болезни застрахованного лица дети, путешествующие с ним, остались без присмотра, страховщик гарантирует организацию и оплату их досрочного возвращения домой.

В качестве факультативных гарантий в страховое покрытие страхования граждан, выезжающих за рубеж, могут быть включены:

возвращение и отправка багажа по другому адресу;

передача срочных сообщений;

оказание помощи при потере или похищении документов;

помощь при поломке личного автотранспорта и болезни водителя.

Договор страхования действует на территории страны (или стран) назначения поездки застрахованного. Страховое покрытие, как пра-вило, не распространяется на те страны, в которых отсутствует оперативная сеть сервисной компании. К этой категории, в числе прочих, относятся страны бывшего СССР, за исключением стран Балтии. Страхование граждан, выезжающих за рубеж, ни при каких обстоятельствах не распространяется на страну постоянного проживания застрахованного.

Страховая защита начинается со дня, который указан в страховом полисе как день начала страхования, но не ранее, чем будет пересечена граница государств, указанных в полисе в качестве стран поездки.

Страховая защита действует в течение времени, определенного в

полисе, и заканчивается в момент наступления одного из следующих событий:

истечения срока действия договора страхования;

окончания поездки;

возвращения застрахованного на родину.

Моментом окончания поездки считается момент пересечения границы государств, не указанных в страховом полисе.

Если в результате страхового случая во время поездки застрахованному требуется лечение, по продолжительности превышающее сроки действия договора страхования, то срок действия договора автоматически продляется до наступления первым одного из следующих событий:

момента, когда медицинские показания сделают возможным его возвращение на родину;

момента, когда расходы достигнут лимита ответственности страховщика по договору страхования.

Следует отметить, что возможным, хотя и-достаточно редким является заключение договора страхования не на одну поездку, а на определенное количество поездок за оговоренный период времени. Лимит ответственности страховщика определяется при заключении договора страхования и зависит от страны поездки и выбора страхователя. На практике в настоящее время встречаются самые разнообразные страховые суммы, от 1000 до 100 тыс. долл. США.

<< | >>
Источник: Т.А. Федорова. Страхование: Учебник/ Под ред. Т.А. Федоровой . — 2-е изд., иерераб. и доп. — М.: Экономистъ,2004. — 875 с.. 2004

Еще по теме Страховое покрытие:

  1. Страховое возмещение расходов судовладельца за членов экипажа
  2. СТРАХОВОЕ ПОКРЫТИЕ
  3. Страховая ответственность
  4. Объем страховой ответственности
  5. Страховое покрытие по ДМС
  6. Расширения покрытия по договорам страхования жизни
  7. Страховые случаи
  8. Страховое покрытие
  9. Страховое покрытие
  10. Варианты страхового покрытия
  11. Страховое покрытие
  12. Страховое покрытие
  13. 2. Объекты страхования и страховое покрытие Обьекты страхования
  14. v. Страховое покрытие
  15. покрытия и критерии определения страховых взносов
  16. Особенности страхового покрытия
  17. Страховое покрытие
  18. Страховое покрытие и исключения из него
  19. Предмет страхования и страховое покрытие.