Статья 814. Целевой заем
1. Целевой заем осложняется условием о целевом использовании заемных средств. В сфере коммерческой деятельности установление целевого использования средств обычно связано со стремлением обеспечить возвратность займа (например, юридическое лицо получает целевой заем на закупку нового оборудования, доходы от эксплуатации которого будут направляться на погашение суммы выданного займа).
Целевые займы встречаются и в непредпринимательской сфере (например, работодатель выдает работнику заем на покупку квартиры или на обучение ребенка).Альтернативой целевому займу выступает заем, средства по которому передаются не заемщику, а третьему лицу в интересах заемщика (например, перечисление денег за заемщика в оплату оборудования или квартиры, которые приобретает заемщик).
2. В п.2 коммент. ст. говорится о приобретении займодавцем притязания против заемщика на досрочное исполнение заемного обязательства. Это притязание состоит в требовании уплатить сумму займа и проценты, которые причитались бы займодавцу за весь период до наступления срока возврата займа, предусмотренного договором (п.16 Постановления ВС и ВАС N13/14).
Заявляя требование о досрочном исполнении, займодавец не отказывается от договора займа и не требует его расторжения. Отсюда следует, что: 1) заимодавец не связан процедурой, установленной п.1 ст.452 ГК для заявления требования о расторжении договора; 2) все обеспечения возврата займа сохраняют силу (в частности, займодавец может получить досрочное удовлетворение от залогодателя или поручителя - абз.2 п.1 ст.348, п.1 ст.363 ГК).
3. Интерес займодавца по целевому займу состоит в том, чтобы заемщик использовал заемные средства, т.е. израсходовал их на определенные цели путем оплаты товаров, работ, услуг и т.п.Поэтому если заемщик вообще не использует полученные заемные средства, то это считается невыполнением заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, что влечет возникновение у займодавца притязания на досрочное исполнение.
4. Нецелевое использование заемных средств не порочит сделок, связанных с расходованием этих средств (см., например, постановление ФАС Московского округа от 12 июля 2004г. NКГ-А40/5551-04).
Статья 815. Вексель
1. Под векселем понимается составленный в предписанной форме, в особенности с категорически необходимым наименованием его векселем, документ, в котором выражено ничем не обусловленное право требовать уплаты определенной денежной суммы (см.: КрашенинниковЕ.А. Содержание переводного векселя // Очерки по торговому праву. Ярославль, 1998. Вып.5. С.3).
Требования к форме векселя закреплены в ст.1, 2, 75 и 76 Положения о переводном и простом векселе. Документ должен содержать все предусмотренные законом реквизиты, иначе он не будет считаться векселем.
Будучи абстрактной ценной бумагой, вексель отличается от каузальных ценных бумаг, например от сберегательных (депозитных) сертификатов (ст.844 ГК). Он предполагает исполнение по бумаге лишь одним актом (разовым платежом), чем отличается, например, от облигации (ст.816 ГК).
Как правило, вексель представляет собой ордерную бумагу, хотя допускается и выдача именных векселей, которые содержат негативную ордерную оговорку (абз.2 ст.11 Положения о переводном и простом векселе). По своей правовой природе именные векселя являются не именными, а обыкновенными именными ценными бумагами (ректа-бумагами).
2. Вексель может быть простым (соло-вексель) или переводным (тратта). В простом векселе указывается по меньшей мере два лица - векселедатель (трассант) и векселедержатель (ремитент). В переводном векселе сверх того указывается третье лицо - плательщик (трассат), которому векселедатель предлагает уплатить денежную сумму векселедержателю против предъявления им векселя плательщику.
Абзац 1 коммент. ст. предписывает, что простой вексель удостоверяет обязательство векселедателя, а переводный - плательщика. При этом упускается из виду, что переводный вексель может и не удостоверять обязательство плательщика.
Плательщик становится обязанным по векселю с того момента, как он акцептует вексель (ст.28 Положения о переводном и простом векселе). Причем предъявлять вексель для акцепта по общему правилу необязательно (ст.21 Положения о переводном и простом векселе). Если плательщик откажется акцептовать предъявленный ему вексель, то вексель также не будет удостоверять обязательство плательщика. Между тем никто не сомневается в том, что неакцептованный переводный вексель является ценной бумагой. Так, согласно ст.11 и 30 Положения о переводном и простом векселе переводный вексель может быть индоссирован или авалирован, что не связывается с наличием акцепта векселя. Поэтому формулировка абз.1 ст.815 в части определения переводного векселя не выдерживает критической проверки (см.: КрашенинниковЕ.А. Указ. соч. С.6-8; ГрачевВ.В. Акцепт векселя. СПб., 2002. С.19-20).В переводном векселе выражено обязательство векселедателя уплатить денежную сумму векселедержателю через третье лицо - плательщика (п.1 ст.313 ГК). Технически оно оформляется путем приказа (предложения) третьему лицу оплатить переводный вексель.
3. В абз.1 коммент. ст. говорится, что вексель содержит обязательство "выплатить... полученные взаймы денежные суммы". Однако вексель удостоверяет обязанность уплатить не суммы, а сумму. Кроме того, являясь абстрактной бумагой, вексель не должен содержать указание на основание его выдачи, включая и получение взаймы каких-то сумм. И наконец, в основании выдачи векселя может лежать не только договор займа, но и иная каузальная сделка (например, договор купли-продажи или подряда).
4. Отношения, связанные с выдачей, обращением и оплатой векселей, регулируются вексельным законодательством, которое представлено Законом о переводном и простом векселе, а также Положением о переводном и простом векселе. Будучи специальными законодательными актами, они обладают преимуществом перед предписаниями ГК. Тем более что Положение о переводном и простом векселе основывается на Единообразном законе о переводном и простом векселе, который является приложением к одной из Женевских вексельных конвенций 1930г.
Предписания этого закона имеют приоритет перед предписаниями гражданского законодательства (абз.2 п.2 ст.7 ГК).5. Если после получения займа заемщик выдает займодавцу вексель, то такая выдача производится или вместо исполнения, или в порядке исполнения заемного обязательства.
При выдаче заемщиком векселя вместо исполнения заемного обязательства последнее прекращается на основании ст.409 ГК с момента приобретения векселедержателем (займодавцем) права собственности на вексель. Отношения между сторонами будут регулироваться исключительно предписаниями вексельного законодательства. Поскольку заемное обязательство прекратилось, к отношениям сторон вопреки предписанию абз.2 коммент. ст. не могут применяться предписания §1 гл.42 ГК.
Трудно согласиться с мнением высших судебных органов, которые считают, что выдача заемщиком собственного векселя займодавцу должна расцениваться судами не в качестве предоставления вместо исполнения (ст.409 ГК), а как новация заемного обязательства вексельным обязательством (ст.414 ГК) (абз.4 п.35 Постановления ВС и ВАС N33/14). Ведь полученный от заемщика вексель представляет для займодавца ценность не только потому, что он удостоверяет требование к вексельному должнику, но и потому, что является ценной бумагой (вещью), которую можно передать другому лицу (например, дисконтировать).
В случае выдачи векселя в порядке исполнения, или, что одно и то же, с целью исполнения, заемные отношения не прекращаются. Кредитор имеет против должника два альтернативно осуществляемых требования: как займодавец по договору займа и как векселедержатель по векселю. При этом он должен сначала попытаться осуществить вексельное требование и лишь в случае неполучения платежа - заявить требование, основанное на договоре займа. Поскольку заемное обязательство не прекращается, сохраняют силу все установленные по займу обеспечения (например, поручительство или залог). Если срок платежа по векселю наступает после наступления срока возврата займа, то это вызывает отсрочку исполнения заемного долга.
Платеж по векселю прекращает не только вексельные правоотношения, но и заемное обязательство. Этот эффект наступает и тогда, когда вексельное требование осуществляет не первоначальный векселедержатель, являющийся займодавцем, а другой векселедержатель, которому был передан вексель.
Вопрос о том, какое значение придают стороны выдаче векселя, должен решаться исходя из толкования их воли. Предпочтение необходимо отдавать предоставлению в порядке исполнения, так как предполагается, что оно более соответствует интересам кредитора (см.: КрашенинниковЕ.А. К проблематике предоставления вместо исполнения // Очерки по торговому праву. Ярославль, 2002. Вып.9. С.43).