3. Период ответственности страховщика по договору

Страхование ущербов от перерыва в производстве характерно тем, что восстановительный период для возвращения страхователя к обычной производственной и коммерческой деятельности бывает достаточно продолжительным.

Оборот

период

Рис. 18.2. Восстарювление оборота предприятия после страхового случая

Период возмещения начинается с момента наступления страхового случая и потери дохода.

В зависимости от условий страхования восстановительный период в договоре страхования ущерба от перерывов в производстве может бьпь установлен либо до момента восстановления фондов (техническая готовность), либо до момента восстановления оборота (коммерческая готовность). Длительность восстановительного периода фиксируется в договоре как период ответственности страховщика.

Следует также учесть, что период возмещения не обязательно равен и обычно не совпадает с периодом страхования (рис. 18.3). Здесь важно только, чтобы страховой случай произошел в период действия страхового договора.

При страховании убытков от перерывов в производстве может применяться временная франшиза, т.е. минимальное количество дней простоя, за которые страховщик ответственности не несет.

1 ноября 2000 г. 31 июня 2001 г. Период возмещения Период страхования 1 января 2000 г 31 декабря 2000 г.

Рис.

Таким образом, период ответственности страховщика — это максимальная продолжительность периода, в течение которого страховая компания несет ответственность перед страхователем в случае наступления -ущерба. Обычно продолжительность периода ответственности составляет 12 месяцев.

На практике страхователи запрашивают сроки ответственности как меньше, так и больше года. В последнее время отмечается рост потребности в более длительных периодах ответственности страховщика, что связано со следующими обстоятельствами;

случаи ущербов, имевшие место в последние десятилетия в химической и нефтеперерабатывающей промышленности, показали, что период ответственности страховщика часто устанавливался недостаточно продолжительным для компенсации возникающих потерь дохода;

планирование производства, согласование и заключение контрактов в индустриально развитых странах стали значительно сложнее. Причины заключаются в рестрикционном (ограничительном) зональном планировании производства и распределения продукции, необходимости проведения многочисленных экспертиз, связанных, например, с защитой окружающей среды, необходимостью преодоления оппозиции со стороны населения, прессы и т.д. Все эти обстоятельства в случае ущерба могут привести к существенным трудностям при восстановлении производства, в том числе к увеличению периода восстановления;

машины, оборудование, сооружения стремительно устаревают, и даже в нормальных условиях предприятия должны решать много проблем, связанных с их заменой. В случае ущерба положение еще более обостряется вследствие долгих сроков поставки и различных задержек;

время осуществления строительных и монтажных работ становится значительно длиннее. Основная причина — конъюнктурные влияния, например ограничения, связанные с поставщиками или персоналом.

В зависимости от того, к какой отрасли относится данное предприятие, восстановительный период в договоре может быть установлен продолжительностью от нескольких месяцев до двух с поло-виной лет.