Фьючерсные сделки,

предполагая заключение сделок с валютами, биржевыми индексами на срок, торговлю опционами, подвержены чрезвычайно сильному влиянию политических установок. Ясно, к примеру, что знание готовящихся мер по фиксации курса или девальвации может без особых усилий привести к получению сверхприбылей или громадных убытков.

Все более активно используется схема "многоцелевых услуг" -специфическая форма кредитования, базирующаяся на гибком сочетании программ выпуска коммерческих бумаг, акцептов (банковский акцепт — согласие на оплату или гарантирование оплаты документов во внутреннем и международном товарообороте), ссуд наличными и т.д. По существу банки предоставляют заемщику доступ к среднесрочным кредитам, причем на период действия соглашения для него сохраняется возможность свободного использования рынков краткосрочных финансовых ресурсов. Все казалось бы хорошо, вопрос только в цене и форме оплаты услуг. На практике предпочтение отдается наличной (неучитываемой) форме оплаты услуг.

В настоящее время развитие получает банковская услуга по предоставлению потребительских ссуд. Последние обслуживаются кредитными карточками, позволяющими сочетать кредитные и платежные операции с возможностью овердрафта (форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств со счета клиента банка, сумма которых превышает остатки на счете). Существенно экономя время на оформление краткосрочного кредита, заемщик теряет деньги, выплачивая более высокие проценты по овердрафту.

Востребованными временем оказались услуги по лизингу дорогостоящего оборудования, машин, транспортных средств, информационных систем и др. Для осуществления этих операций банки создают собственные лизинговые отделы, а иногда и до-

50

черние фирмы. Выставляя чрезмерные требования по уровню и условиям выплат процентов за лизинг, банки по существу оттягивают на себя реальные доходы, создавая ситуацию объективно невозможного выполнения лизинга, провоцируя сговор и финансовые нарушения.

Относительно проектного финансирования заметим, что в случае намерений банковских структур участвовать в реализации крупномасштабных проектов в капиталоемких отраслях, их действия в основном направлены на перенос рисков на государственные структуры. Практика показала: многие замороженные или лопнувшие проекты обернулись убытками казне, но не коммерческим банкам.

Коммерческие банки стали активно использовать и так называемые