Статья 871. Отказ в принятии документов
1. Банк обязан проверить представленные получателем средств документы на соответствие их условиям аккредитива. Так, банк проверяет правильность оформления документов, соответствие подписей и печатей на них заявленным образцам и т.д.
Если представленные в исполняющий банк документы по внешним признакам не соответствуют условиям аккредитива, банк отказывает в их принятии. Об отказе в принятии документов исполняющий банк обязан незамедлительно проинформировать получателя средств и банк-эмитент с указанием причин отказа. Получатель имеет право повторно представить документы до истечения срока действия аккредитива.Банк отказывает в принятии документов, если они были поданы по истечении срока действия аккредитива. Но если документы были предъявлены получателем до истечения этого срока, истечение срока аккредитива не является основанием для освобождения исполняющего банка от ответственности за неосновательный отказ в выплате средств (п.12 Письма ВАС N39).
2. Если исполняющий банк принял представленные получателем документы и исполнил аккредитив, полученные документы он направляет банку-эмитенту.
Банк-эмитент также проверяет полученные документы на соответствие их условиям аккредитива по внешним признакам. Срок проверки не должен превышать семи рабочих дней, если иной срок не предусмотрен соглашением между банком-эмитентом и исполняющим банком.
Если банк-эмитент считает, что документы не соответствуют по внешним признакам условиям аккредитива, он вправе отказаться от их принятия. Кроме того, в соответствии с п.5.6 Положения ЦБ РФ N2-П банк-эмитент может предварительно запросить плательщика о возможности принятия таких документов. При отказе в принятии банк-эмитент обязан уведомить исполняющий банк и получателя, указав в уведомлении на расхождения, являющиеся причиной отказа. По непокрытому аккредитиву банк-эмитент вправе отказаться от возмещения выплаченных сумм (если неправильно уплаченная сумма уже списана с корреспондентского счета банка-эмитента, она подлежит восстановлению на счете), а по покрытому аккредитиву - потребовать от исполняющего банка сумму, уплаченную получателю средств с нарушением условий аккредитива.
Исполняющий банк, возместивший плательщику неосновательно выплаченные суммы аккредитива, имеет право требовать их возврата от получателя средств (п.14 Письма ВАС N39).Банк не несет ответственности за проверку фактического исполнения договора купли-продажи (п.9 Письма ВАС N39).
Неиспользованный остаток аккредитива, списанный со счета плательщика, банк-эмитент обязан не позже рабочего дня, следующего за днем возврата, зачислить на счет плательщика.
Статья 872. Ответственность банка за нарушение условий аккредитива
1. Нарушение условий аккредитива является нарушением аккредитивного договора. Поэтому ответственность за нарушение условий аккредитива возникает на основании такого договора или договоров, заключенных для его исполнения. Перед плательщиком и получателем средств за нарушение условий аккредитива отвечает банк-эмитент, поскольку аккредитив выражает именно его денежное обязательство.
Исполняющий банк не отвечает перед плательщиком, поскольку их не связывают договорные отношения. Получатель средств, хотя и может являться клиентом исполняющего банка, не имеет прав требования к нему по исполнению аккредитива. При исполнении аккредитива исполняющий банк выполняет поручение банка-эмитента, поэтому, не получив денежных средств по аккредитиву при предъявлении необходимых документов, получатель может обратиться с требованиями к банку-эмитенту, а тот, в свою очередь, - к исполняющему банку.
Перед банком-эмитентом за нарушение условий аккредитива отвечает исполняющий банк, так как расчеты они осуществляют на основании договора.
Исключения из названного общего правила могут быть предусмотрены только настоящей статьей.
2. Пункт 2 ст.872 предусматривает два исключения из общего правила, когда ответственность за нарушение условий аккредитива может быть возложена на исполняющий банк. Это означает, что в названных случаях суд, учитывая обстоятельства дела, может привлечь к ответственности и банк-эмитент, и исполняющий банк.
Во-первых, перед получателем средств исполняющий банк может нести ответственность, если он необоснованно отказал в выплате денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву.
Подтверждающий банк принимает на себя денежное обязательство, дополнительное к обязательству банка-эмитента. Просрочка исполнения такого обязательства влечет ответственность согласно ст.395 ГК (п.11 Письма ВАС N39). При покрытом аккредитиве необоснованный отказ также является основанием для применения ст.395 ГК как за неправомерное удержание денежных средств, списанных со счета плательщика.
Во-вторых, перед плательщиком исполняющий банк может нести ответственность, если он неправильно осуществил выплаты по покрытому или подтвержденному аккредитиву вследствие нарушения условий аккредитива.