536. Какое юридическое значение для получения выплаты по аккредитиву имеет представление исполняющему банку так называемого реестра счетов? Является ли представление данного документа обязательным в том случае, когда оно не предусмотрено условиями аккредитива?
Нормой п. 6.3 Положения о безналичных расчетах предусмотрено, что "для получения денежных средств по аккредитиву получатель средств представляет в исполняющий банк четыре экземпляра реестра счетов формы 0401065 (приложение 21 к ...
Положению) и предусмотренные условиями аккредитива документы". Содержание реестра счетов, а также порядок его представления и использования*(614) свидетельствуют о том, что его назначение заключается, в первую очередь, в том, чтобы дать исполняющему банку возможность убедиться в надлежащей личности явившегося к нему бенефициара - получателя денежных средств. Поскольку личность бенефициара - получателя аккредитивных выплат - всегда является одним из условий признания аккредитивной выплаты надлежащей (законной), следует заключить, что требование о представлении бенефициаром реестра счетов, выдвинутое Положением о безналичных расчетах дополнительно к нормам ГК и безотносительно к содержанию условий аккредитива, является законным и подлежит обязательному исполнению банками.Арбитражная практика вполне разделяет данное мнение. Так, например, ФАС МО (см. постановление от 16.11.2004 N КГ-А40/9201-04) указывает на то, что: "...исполняющий банк обязан проверить соответствие документов, представленных получателем средств, документам, предусмотренным аккредитивом, а также правильность оформления реестров счетов, соответствие подписей и оттиска печати получателя средств образцам, заявленным в карточке, с образцами подписей и оттиска печатей, притом что при установлении нарушений платеж по аккредитиву не производится". Еще раньше тот же суд признал ненадлежащей выплату по такому аккредитиву, бенефициар по которому представил реестр счетов, оформленный с нарушениями Положения о безналичных расчетах*(615) (см. постановление ФАС МО от 21.06.2000 N КГ-А40/2467-00). Известно, впрочем, и дело того же ФАС МО (см.
постановление от 29.03.2001 N КГ-А41/1365-01), которым отмечено, что "реестр счетов не включается в понятие "условия аккредитива" по смыслу ч. 1 ст. 870 ГК, пп. 5.10 Положения о безналичных расчетах". Поскольку "...по оформлению представленные документы отвечали требованиям, содержащимися в ст. 867 ГК, п.п. 5.7, 5.8, 5.11 Положения о безналичных расчетах", выплата по аккредитиву была признана надлежащей несмотря на дефектности реестра счетов.537. Обязаны ли банки - должники по аккредитивным обязательствам удостоверяться в реальном исполнении обязательств продавца (бенефициара) по договору купли-продажи, оплачиваемого с соответствующего аккредитива?
Нет, не обязаны.
Как указал Президиум ВС РФ в п. 9 Обзора (информационное письмо от 15.01.1999 N 39), "при расчетах с аккредитива банк не несет ответственности за проверку фактического исполнения договора купли-продажи". Вот извлечения из текста этого пункта, имеющие отношение к интересующему нас вопросу:
"Организация-плательщик обратилась в арбитражный суд с иском к банку-эмитенту и исполняющему банку о возмещении сумм, неосновательно выплаченных получателю средств с аккредитива. Плательщик указывал, что исполняющий банк не должен был производить выплаты на основании представленных документов, поскольку реально товар не отгружался. ...В соответствии с п. 1 ст. 870 ГК для исполнения аккредитива получатель средств представляет в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение всех условий аккредитива. Как следует из положений п. 1 ст. 871 ГК, банк вправе отказать в выплате при несоответствии документов условиям аккредитива по внешним признакам. - Таким образом, при расчетах с аккредитива на банк возлагается обязанность проверки представленных получателем средств документов, а не факта поставки товаров. На банк не может возлагаться ответственность за несоответствие документов реальному положению дел, если такое несоответствие не могло быть выявлено исключительно на основании документов и банк действовал осмотрительно и с разумной тщательностью.
Выплаты с аккредитива должны были производиться по представлении копий товарно-транспортных накладных и упаковочных листов. Указанные документы, а также реестр счетов, требовавшийся по условиям данного аккредитива, в исполняющий банк были представлены. Наименование товара соответствовало указанному в аккредитиве. По оформлению представленные документы отвечали требованиям, предъявляемым к подобным документам. ...Поскольку банки действовали в соответствии с условиями аккредитивного обязательства и не допустили каких-либо нарушений, отсутствуют основания для привлечения их к ответственности за ненадлежащее исполнение аккредитивного поручения...". См. об этом также постановления ФАС МО от 11.06.2004 N КГ-А40/4505-04, ФАС СКО от 04.08.2005 N Ф08-3085/2005, от 06.09.2006 N Ф08-3420/2006, ФАС УО от 04.08.2005 N Ф09-3619/04-С3 и др.Такой подход вполне естественен и правилен: принцип независимости аккредитивных обязательств от основного денежного обязательства, погашаемого посредством платежа по аккредитиву, ограничивает пределы обязательств банков-участников аккредитивных обязательств проверкой одних лишь внешних признаков их надлежащего исполнения, отраженных в самом аккредитиве. Установив по результатам такой проверки нечто ненадлежащее или несообразное, банк не может обойти это вниманием, не рискуя получить упрек в недобросовестном или даже в сознательном действии, направленном на причинение ущерба участникам аккредитивных отношений. Но в остальном, - не будучи участниками отношений, остающихся за рамками аккредитива, - банки не обязаны (да и не имеют права) вникать в существо этих отношений. Можно сказать, что глубина банковских познаний в отношениях их клиентов друг с другом не может превышать той, что задана самими банковскими (в нашем случае - аккредитивными) отношениями.
Еще по теме 536. Какое юридическое значение для получения выплаты по аккредитиву имеет представление исполняющему банку так называемого реестра счетов? Является ли представление данного документа обязательным в том случае, когда оно не предусмотрено условиями аккредитива?:
- 533. Какого рода "нарушения" в оформлении документов, представленных бенефициаром в исполняющий банк, позволяют последнему обоснованно отказать в выплате по аккредитиву?
- ) В государственном реестре содержатся следующие сведения и документы о юридическом лице: а) полное и (в случае, если имеется)
- 535. Подпадает ли под признаки нарушения п. 1 ст. 870 и п. 2 ст. 871 ГК (является ли необоснованной) аккредитивная выплата, совершенная по документам, по внешним признакам соответствующим условиям аккредитива, но содержательно исключающим друг друга?
- 540. Освобождается ли исполняющий банк от ответственности за необоснованный отказ в выплате по аккредитиву вследствие истечения срока действия аккредитива?
- 534. Подпадает ли под признаки нарушения п. 1 ст. 870 и п. 2 ст. 871 ГК (является ли необоснованной) аккредитивная выплата, совершенная по документам, по внешним признакам соответствующим условиям аккредитива, но оформленным с нарушением требований нормативных актов?
- 542. Каковы условия возложения ответственности перед плательщиком за неправильную выплату по подтвержденному или покрытому аккредитиву непосредственно на исполняющий банк?
- 541. Каковы условия возложения ответственности перед бенефициаром за необоснованный отказ в выплате по подтвержденному или покрытому аккредитиву непосредственно на исполняющий банк?
- Значение имеет ценность, и оно уникально в каждом конкретном случае
- 395. В чем смысл размещения нормы, определяющей понятия простого и переводного векселя, в главе о займе? Каково юридическое значение указания ст. 815 ГК о том, что вексель удостоверяет обязательство выплатить полученные взаймы денежные суммы?
- § 4. Расчеты по инкассо (ст. 874-876) 545. Всегда ли банк обязан принимать и исполнять платежные требования к ведущимся им банковским счетам или это обязательно для него лишь в случаях, предусмотренных договором банковского счета?
- Выплаты но обязательному страхованию от несчастных случаев
- 394. Имеет ли какое-либо правовое значение для действительности банковской гарантии наличие и содержание отношений между гарантом и принципалом?
- 433. Каким образом устанавливается наличие оснований для применения п.2 ст.388 ГК, т.е. по каким критериям решается вопрос о том, имеет ли личность кредитора по обязательству существенное значение для должника или нет?
- 8. Пусть вышеизложенное не имеет значения, все же неясно, когда говорит сам Аристотель, а когда его устами говорит другой философ