10.2.8. Финансирование высшего образования

j

Студенческие кредиты как способ ^

обеспечения равных возможностей

Альтернативой бесплатному образованию является платное. Однако не у всех студентов есть средства заплатить за обучение. Такие студенты могут решить взять кредит, чтобы финансировать свое образование. Частные организации не всегда захотят давать им в долг. Препятствием для выдачи кредита является асимметричность информации, которая влечет за собой моральный риск. Асимметричность информации заключается в том, что студенты знают о своих способностях и своей мотивации к учебе, а кредитор не знает. Выплаты по кредиту будут осуществляться из будущего заработка студента, и риск невыполнения денежных обязательств, перед которым стоит кредитор, зависит от ненаблюдаемых усилий студента при подготовке к занятиям и экзаменам. Проблема морального риска возникает потому, что именно ненаблюдаемое поведение студента определяет, принесет ли образование в будущем доход, который даст возможность вернуть кредит .

Наличие морального риска обосновывает участие государства в системе студенческого кредитования. Государство может предоставлять кредиты напрямую через государственные агентства либо через гарантии частному кредитору, что он получит свои деньги назад.

Существуют и другие проблемы. Например, должен ли кредит быть списан, если человек перестал работать? Или же выплата по кредиту должна лечь на плечи членов его семьи? И если женщина перестала работать, чтобы сидеть дома с детьми, должен ли муж нести ответственность за выплату кредита? Что случится с ответственностью за выплату кредита в случае развода? Если процентная ставка по студенческому кредиту включает в себя риск неуплаты, студенты, которые выплачивают свои кредиты, платят за тех, кто не делает этого. Иными словами, должны ли студенты, выполняющие свои обязательства по выплате кредита, нести ответственность и за выплату кредитов других студентов, которые не выполнили свои обязательства?

Бесплатное, субсидируемое высшее образование

Когда образование бесплатное, субсидируемое, студенческих кредитов не требуется. Бесплатное и субсидируемое образование приноситпользулюдям, которые могут позволить себе воспользоваться «бесплатными» возможностями . Бедные молодые люди не могут извлечь выгоду из бесплатного образования, по-скольку они вынуждены работать полный рабочий день, чтобы прокормить себя. Разница в доходах увеличивается, когда студенты из семей среднего и высшего

классов систематически получают пользу от бесплатного образования.

¦1 >

Стипендии • чээапоч..

МІІНЙИУ;:0 БЕ dTMTEIUliii БНТЧДЭОЭ лтээ <:¦

Государственная политика, гарантіфуюшая студенту кредиты или обеспечивающая бесплатное или субсидируемое образование, касается всех студентов. Стипендии предназначены только для хороших студентов и являются наградой за обучение. Тем не менее при принятии решения о том, кому положена стипендия, целесообразно учитывать доход семьи и другие исходные обстоятельства1'.